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LES FRAIS DE CHANGE QUI S’APPLIQUENT LORS DE VOS PAIEMENTS EN LIGNE : ON VOUS DIT TOUT

Monde bancaire • 21 juin 2024

Vous êtes un(e) adepte de voyages à l’étranger ? Bien que les paiements en ligne aient révolutionné notre manière de faire des achats, il est important de comprendre comment fonctionnent les transactions en devises étrangères, notamment en ce qui concerne les frais de change. Si vous prévoyez de voyager ou d’effectuer des paiements en ligne dans un pays situé en dehors de votre zone locale, cet article est pour vous. Nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur les frais de change pour vous éviter les mauvaises surprises.

1) QU’EST CE QUE LES FRAIS DE CHANGE

Les frais de change sont des coûts supplémentaires facturés par votre banque ou l’émetteur de votre carte bancaire lorsque vous effectuez un paiement dans une devise étrangère. Ces frais couvrent le coût de la conversion de la devise de votre compte (par exemple, Dollar) en la devise du vendeur (par exemple Fcfa).

2) NE PAS CONFONDRE AVEC LE TAUX DE CHANGE

Le taux de change est le taux auquel une devise peut être échangée contre une autre. Il indique combien d’une devise  est nécessaire pour acheter une unité d’une autre devise. les principales différence avec les frais de change sont:

1-a ) Taux de change

  • C’est le taux de base utilisé pour convertir une devise en une autre.
  • Influence directement le montant en devise étrangère que vous recevez ou payez.
  • Varie constamment en fonction des conditions du marché des changes.

1- b ) Les frais de change

  • Ce sont des frais supplémentaires facturés pour le service de conversion de devises. 
  • S’ajoutent au coût total de la transaction après application du taux de change
  • Fixés par votre banque ou émetteur de carte, peuvent être constants ou basés sur un pourcentage de la transaction.

3) POURQUOI LES FRAIS DE CHANGE VARIENT-ILS ?

Voici quelques raisons pour lesquelles les frais de change peuvent différer :

  • Politique de l’émetteur de la carte ou de la banque: Chaque banque ou émetteur de carte bancaire a sa propre politique en matière de frais de change. Certaines institutions financières imposent des frais plus élevés pour compenser les coûts de traitement et de risque associés aux transactions en devises étrangères. Par exemple, Chez PaySika vous pouvez avoir des frais de change appliqué par nos partenaires. Nous vous en disons plus plus bas.
  • Type de carte: Les frais peuvent différer selon le type de carte que vous utilisez (Visa, Mastercard, etc.) et l’émetteur de la carte.Certaines cartes, notamment les cartes comme PaySika , offrent des taux de conversion plus avantageux et des frais de change réduits ou nuls. Alors profitez pour la télécharger ici : https://link.paysika.co/CarteXAFici
  • Montant de la transaction: Les frais de change peuvent être un pourcentage du montant total de la transaction. Par conséquent, les transactions de montant plus élevé entraîneront des frais de change plus importants en valeur absolue. Ceci même si le pourcentage reste constant.
  • Conditions du marché des devises: Les taux de change fluctuent en fonction de l’offre et de la demande sur le marché des changes (Forex). Les banques et les réseaux de cartes bacanaire ajustent leurs taux de conversion en fonction des conditions du marché. Ce qui peut entraîner des variations des frais de change.

Autres raisons :

  • Réglementations et taxes: Dans certains pays, des réglementations spécifiques ou des taxes peuvent s’appliquer aux transactions en devises étrangères, augmentant ainsi les frais de change. Par exemple, certaines juridictions imposent des taxes sur les transactions internationales qui sont répercutées sur les consommateurs.
  • Coûts opérationnels: des coûts opérationnels des banques et des émetteurs de cartes peuvent varier. Ceux-ci incluent les coûts de gestion des transactions internationales, la prévention de la fraude et les coûts de change des devises. Ces coûts peuvent être répercutés sur les clients sous forme de frais de change.
  • Stratégie commerciale: Certaines institutions financières peuvent utiliser les frais de change comme un levier concurrentiel. Par exemple:
    Une banque peut offrir des frais de change réduits ou nuls pour attirer des clients. Et une autre banque peut imposer des frais plus élevés pour maximiser ses revenus.
  • Différences géographiques: Les frais de change peuvent également varier en fonction des régions géographiques et des devises impliquées.

4) COMMENT MINIMISER LES FRAIS DE CHANGE ?

  • Choisissez une carte bancaire à faible frais de conversion : Recherechez des cartes bancaires qui appliquent de faible frais de conversion pour les transactions internationales. Un peu comme la carte bancaire PaySika disponible en téléchargeant l’application ici : https://link.paysika.co/CarteXAFici
  • Comparez les taux de change : Avant d’effectuer une transaction importante, comparez les taux de change offerts par différentes cartes ou services de paiement pour trouver le meilleur taux. Certaines institutions comme PaySika peuvent offrir des taux de conversion interessants.
  • Convertissez les devises à l’avance : Si vous effectuez plusieurs paiements dans une devise étrangère, vous pouvez convertir la somme d’argent à l’avance. Nous disons comment calculer le taux de change chez PaySika plus bas.

5) QUAND DOIS-JE PAYER LES FRAIS DE CHANGE ?

  • Achats internationaux en ligne : Lorsque vous achetez des produits ou des services sur des sites web étrangers utilisant une autre devise.
  • Utilisation de cartes bancaires à l’étranger : Lorsque vous utilisez votre carte bancaire pour retirer de l’argent ou faire des achats dans une autre devise.
  • Transferts d’argent internationaux : Lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger dans une devise différente.

6) COMBIEN S’ELEVE LES FRAIS DE CHANGE CHEZ PAYSIKA ?

NB: Les frais de change chez PaySika ne concerne que les utilisateurs ayant des cartes USD. Ceci pour le moment car, ceci a été appliqué par notre partenaire.

Les frais de changes sont  3% du montant de la transaction en USD + 0,5$ .

À titre d’ exemple:
Vous souhaitez acheter en ligne un article de 30 000 NGN via votre carte USD. En supposant que vous êtes facturé 1 NGN = 0,00066 USD. Donc le montant de votre transaction est 0.00066 * 30 000 = 19, 8 USD

Voici comment votre frais de change sera calculé :

19,8 USD * 3% = 0.597+ 0.5 USD = 1,094 USD

Le montant total débité de votre compte PaySika sera: Montant de la transaction + Les frais de transaction + les frais de change.

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